智能投顾靠谱吗,有没有什么好用的智能投顾软件

2024-04-24 04:20

1. 智能投顾靠谱吗,有没有什么好用的智能投顾软件

智能投顾靠谱吗?
所谓智能投顾,其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯,用特定算法计算出适合你的投资标的(理财产品)。现在很多平台搞这个,噱头大于现实,要实现智能投顾,首先要实现投顾功能,即说人话,提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱,因人而论,重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件?
我常用的是金贝塔,里面提供一些股票和基金的组合,就是按一定的投资逻辑,提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑,里面提供了很多组合,就是很多投资逻辑,你要找到适合你的,然后跟踪,因为组合会调仓变化。另外,金贝塔还提供了一些投顾工具,可以自己查下自己投资的标的,譬如股票的基本面信息,基金不同周期的最大回撤等等。

智能投顾靠谱吗,有没有什么好用的智能投顾软件

2. 相较于传统投资顾问,智能投顾有什么特点?


3. 近期理财资讯里“智能投顾”很火,那么智能投顾平台相比于P2P到底好在哪里呢?

P2P是背后的资产是中小企业的借款需求,理论上属于固定收益类产品。实则不然,随着经济的下行,大量的中小企业很难还钱,P2P企业很难找到优质的资产,兑付压力很大。而一但P2P平台倒闭,用户的本金将不再能够拿回。所以P2P实际上是风险非常高的投资产品。


         而智能投顾的核心理念是基于量化、人工智能和大数据的资产配置,强调“风险和收益成正比”,正所谓“鸡蛋不放在一个篮子里”,通过多类资产的分散组合,帮助用户最大化的降低投资风险。在经济下行的时代,通过智能投顾进行理财毫无疑问是明智的选择。


       国内做的不错的推荐以国内ETF为主的慧牛理财,未来也将支持海外资产,实现全球化资产配置。

近期理财资讯里“智能投顾”很火,那么智能投顾平台相比于P2P到底好在哪里呢?

4. 智能投顾好嘛?国内有哪些智能投顾软件?

智能投顾靠谱吗?
所谓智能投顾,其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯,用特定算法计算出适合你的投资标的(理财产品)。现在很多平台搞这个,噱头大于现实,要实现智能投顾,首先要实现投顾功能,即说人话,提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱,因人而论,重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件?
我常用的是金贝塔,里面提供一些股票和基金的组合,就是按一定的投资逻辑,提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑,里面提供了很多组合,就是很多投资逻辑,你要找到适合你的,然后跟踪,因为组合会调仓变化。另外,金贝塔还提供了一些投顾工具,可以自己查下自己投资的标的,譬如股票的基本面信息,基金不同周期的最大回撤等等。

5. 现在智能投顾特别火,有清楚的吗?

所谓的智能投顾平台,是指其借助于计算机模型和技术,为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月,这家公司更名为Wealthfront,转型为一家专业的在线财富管理公司,成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样,Wealthfront的特点是成本低,其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据,美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%~0.5%。
其背后的智能投资逻辑,大致为以下过程:
首先投资者需首先填写一份调查问卷,内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题,对客户的风险偏好做一个自动评分 (0.5分-10分,0.5分间隔)
根据此评分,给出相应资产配置建议,(例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微)
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉,至少还有以下三个好处:
1.分散,帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;
2.个性化,根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;
3.长期投资,追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微)
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解,目前推出智能投顾服务的平台不下20家,尤其整顿后的互联网金融,纷纷将此作为转型方向,几无例外的推出“阿尔法狗”概念,强调“技术型”出身,在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说,大致包括独立建议型(仅做公募基金推荐)、混合推荐型(除了公募基金,还包括p2p等理财产品)和一键理财型(平台设置好组合比例,一键下单)三种。
(资料来自于博道投资官微)
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项,就需要相应的金融产品销售牌照,否则“单说不练”,只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等,则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说,要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国,金融行业是高度管制的 ,并且分业管制,银行理财,股票,信托,公募,私募,每种产品都有自己的牌照,能同时拥有这么多牌照的公司少之又少,如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产,最后又沦落成了卖自己的产品,与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四,智能足够智能了,个性足够个性吗?几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部,而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异,“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微)

现在智能投顾特别火,有清楚的吗?

6. 智能投顾是什么?

智能投顾又称机器人理财,是虚拟机器人基于客户自身理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。
智能投顾通常指Robo-Advisor,即根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供最终的投资参考,并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议。

7. 什么是智能投顾?

所谓的智能投顾平台,是指其借助于计算机模型和技术,为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月,这家公司更名为Wealthfront,转型为一家专业的在线财富管理公司,成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样,Wealthfront的特点是成本低,其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据,美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%~0.5%。
其背后的智能投资逻辑,大致为以下过程:
首先投资者需首先填写一份调查问卷,内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题,对客户的风险偏好做一个自动评分 (0.5分-10分,0.5分间隔)
根据此评分,给出相应资产配置建议,(例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微)
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉,至少还有以下三个好处:
1.分散,帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;
2.个性化,根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;
3.长期投资,追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微)
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解,目前推出智能投顾服务的平台不下20家,尤其整顿后的互联网金融,纷纷将此作为转型方向,几无例外的推出“阿尔法狗”概念,强调“技术型”出身,在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说,大致包括独立建议型(仅做公募基金推荐)、混合推荐型(除了公募基金,还包括p2p等理财产品)和一键理财型(平台设置好组合比例,一键下单)三种。
(资料来自于博道投资官微)
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项,就需要相应的金融产品销售牌照,否则“单说不练”,只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等,则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说,要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国,金融行业是高度管制的 ,并且分业管制,银行理财,股票,信托,公募,私募,每种产品都有自己的牌照,能同时拥有这么多牌照的公司少之又少,如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产,最后又沦落成了卖自己的产品,与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四,智能足够智能了,个性足够个性吗?几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部,而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异,“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微)

什么是智能投顾?

8. 什么是智能投顾

智能投顾,又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾,作为一种新兴投资模式,在美国市场快速崛起,出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式,把传统投资顾问所做的事情(个人资产分析,风险偏好分析,资产配置,组合推荐)等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面:
一是策略的针对性和有效性;
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系,包括IT技术、基础性的工具化产品,以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说,只有好的产品,加上好的策略和技术,才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点:
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析,不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说,更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论,它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力,绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置,达到止盈或者止损,一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点,我们知道,往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广,成本低。网络可以低成本服务最广大的人群,这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点:
1、恶意代码。软件也是人编的,很可能会为了公司利益,向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用,或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺,而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司,怎么去和谷歌那样的大公司抢人?国内真懂人工智能的,又有几个人?
3、法律风险。现在这块又是监管空白,如果智能投顾公司出现道德问题,谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩,往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户,但只是把业绩靠前的给你看,来误导更多人跟进。历史业绩模拟,也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质,简单透明、便捷、高交互,广开源、可试错,并接受市场的检验和客户的选择;
二、是做好组合投资理念的普及,把产品直接推送给客户,让客户感受到产品价值;
三是、增加社交化的运营思路,提升客户服务质量,让客户和客户之间,以及管理机构和客户之间互动起来,最终形成在互联网和移动互联网平台上,用户广泛参与、分享互动,以客户体验体现产品价值的目的。
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