企业可以申请哪些贷款类型?主要是这几个!

2024-04-15 13:39

1. 企业可以申请哪些贷款类型?主要是这几个!

      一个企业想正常的经营、扩张,必须有足够的流动资金,否则很难维持正常运作。向银行贷款是比较常见的筹资方式,企业可以申请哪些贷款类型?主要与企业自身的情况有关,以下是比较常见的贷款类型,符合大部分的企业需求,具体可以了解一下。
1、联保贷款      现在比较常见的企业贷款,就是一些有贷款需求的小企业联合在一起,可以互相担保,统一向银行申请贷款,一旦其中的成员发生逾期,另外的企业就要承担连带责任,农村很多小户就是采取这种方式,不需要提供额外的抵押担保,也不需要借助贷款公司,成本比较低,下款快,但是风险比较高,最好是知根知底的才适合办理这种贷款。2、信用贷款      比如微众银行的微业贷,就是一款可以在网上申请的企业信用贷款,这类贷款产品的特点是门槛低、下款快、办理方便,直接网络申请,可以快速解决企业的资金问题。      企业信用贷款无需抵押担保,主要是看法人代表的信息和征信,另外企业的经营情况、收入情况、征信报告,也是银行重点审核的内容。3、抵押贷款      只要企业名下有符合条件的抵押物,比如住房、商铺、固定资产等等,就可以通过抵押贷款的形式获得大额贷款,一般是资产价值的80%,这种贷款通过率比较高,额度也比较高。

企业可以申请哪些贷款类型?主要是这几个!

2. 为什么企业贷款比个人贷款难?有这几个原因!

      现在企业贷款真是一件不容易的事,虽然各大银行金融机构不断各种产品,可是一直以来,企业贷款比个人贷款难,这是由很多因素决定的,今天我们就来简单介绍一下相关的内容,有兴趣的用户可以看看。
1、通过率低      相比个人贷款,企业贷款额度普遍比较高,一般是几十万到几百万不等,几千万的也不在少数,这么大笔数额,银行审核肯定会比个人贷款更难,需要确保企业符合申请条件,有足够的还款能力,有可以用于抵押或质押的资产才会通过审核。      很多小微企业本身规模小、资质不佳,一旦缺乏资金申请企业贷款,银行很容易就会否决,因为无法保证其还款能力。2、申请麻烦      虽然现在企业贷款流程也在简化,可是相比个人贷款,需要提供的资料太多了,而且要经过银行几道审核,通过后还要去办理抵押或担保手续,有些还要授权第三方进行验资,甚至还会成立调查组去公司实地考察,总之申请流程非常麻烦。3、信息不匹配      由于企业贷款更需要掌握足够的渠道、政策、讯息,这样才能制定更好的方案,现实情况是很多企业不知道如何申请、不知道在哪申请、什么产品可以申请、什么资质可以申请。      不知道如何正确申请,所以很多企业盲目操作,没有做好银行产品要求和企业资质的匹配工作,导致了很多小微企业被拒。

3. 企业贷款优缺点有哪些?看完就知道了!

      不管什么企业,保证运营和扩大生产都需要一定的资金支持,否则可能会举步维艰。现在很多银行都可以提供企业贷款,不过存在着优点和缺点,今天我们就来盘点一下。
一、企业贷款优点1、成本低      为止,银行贷款属于成本比较低的一类,不仅利率低,而且中介费或手续费等低很多,最关键的是安全靠谱,基本不会被套路,而且,在银行申请企业贷款还有可能可以拿到一定的贷款利率折扣优惠。2、额度高      在银行申请企业贷款通常没有什么上限,企业能拿到多少贷款额度主要看企业的实力。所以,只要企业满足了银行的贷款条件一般想要申请到的企业贷款额度几乎都是能够得到满足的。二、银行企业贷款缺点1、贷款门槛高      虽然说银行的资金雄厚、背景强大,不过并不是所有企业贷款都好申请的,从的情况来看,企业贷款难、融资难已经成为普遍存在的现象。      通常,银行信贷风险的管控非常严苛,往往对企业的资质、信誉和还款能力等方面的要求都很高。只要有一条达不到银行的要求可能企业都无法从银行拿到贷款,这也就是为什么银行的企业贷款那么难申请的原因。2、需要抵押物      在信贷风险的管控上面银行对企业的要求就特别高,一般银行会要求企业提供一定的抵押物,部分产品需要开票、交税凭证才能申请。      对于中小型企业来说提供抵押物是比较吃力的。所以,中小型企业往往都是比较难在银行获得企业贷款的。

企业贷款优缺点有哪些?看完就知道了!

4. 哪些中小企业类型难获银行贷款

1、注册资金非常少,流动资产占很大比例的中小企业。某些中小企业注册资金很少,企业在报表中将大部分收入都体现为营业外收入或补贴收入。很多中小企业存货控制意识薄弱,月末存货占用资金超过其营业额的两倍以上,造成资金呆滞,周转失灵。2、经营管理和决策随意性很大,财务管理不规范的中小企业。中小企业往往由一人或几人创建,企业所有权与经营权相一致,因此其经营管理和决策随意性很大。企业大多不重视内部控制制度的建立,企业主自认为管理经验丰富,不需要繁杂的内控制度。企业为了追求利润最大化,大都采用报表中隐藏利润或只体现少量利润的办法少缴纳所得税。仅从报表中无法获取企业的真实经营成果。3、采用现金交易结算的中小企业。由于采用现金交易结算,就不能为银行提供详实的财务信息,无法取得银行贷款。 中小企业快速发展和资本市场发展滞后和结构性欠缺存在比较突出的矛盾,一方面中小企业的快速扩张,在国民经济中的作用愈来愈大,对融资的需求愈来愈强。另一方面,贷款银行往往更愿意甚至主动营销贷款的主要原因是那些信誉好,经营状况好,有足够的产权、物权作抵押保障,有发展潜力的企业。有银行人士分析认为有以上三类中小企业难以获得银行贷款。

5. 哪些中小企业类型难获银行贷款

1、注册资金非常少,流动资产占很大比例的中小企业。某些中小企业注册资金很少,企业在报表中将大部分收入都体现为营业外收入或补贴收入。很多中小企业存货控制意识薄弱,月末存货占用资金超过其营业额的两倍以上,造成资金呆滞,周转失灵。2、经营管理和决策随意性很大,财务管理不规范的中小企业。中小企业往往由一人或几人创建,企业所有权与经营权相一致,因此其经营管理和决策随意性很大。企业大多不重视内部控制制度的建立,企业主自认为管理经验丰富,不需要繁杂的内控制度。企业为了追求利润最大化,大都采用报表中隐藏利润或只体现少量利润的办法少缴纳所得税。仅从报表中无法获取企业的真实经营成果。3、采用现金交易结算的中小企业。由于采用现金交易结算,就不能为银行提供详实的财务信息,无法取得银行贷款。 中小企业快速发展和资本市场发展滞后和结构性欠缺存在比较突出的矛盾,一方面中小企业的快速扩张,在国民经济中的作用愈来愈大,对融资的需求愈来愈强。另一方面,贷款银行往往更愿意甚至主动营销贷款的主要原因是那些信誉好,经营状况好,有足够的产权、物权作抵押保障,有发展潜力的企业。有银行人士分析认为有以上三类中小企业难以获得银行贷款。

哪些中小企业类型难获银行贷款

6. 企业贷款?

企业贷款业务流程

  企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

  一、提出贷款申请

  1、根据其生产经营过程中合理的流动资金需要,向银行申请流动资金贷款。申请贷款时必须提交《企业流动资金借款申请书》;

  2、银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度,并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行初步审查。

  二、所需提交资料

  银行经过初步审查通过后,借款人继续向银行提供相关资料,完善贷款档案,银行根据资料和其他实际情况进行进一步审查,所需提交资料如下:

  1、有关证件、证明(借款人、担保人均须提交)。这些证明包括: ① 企业法人营业执照正副本复印件

  ② 企业机构代码证正副本复印件

  ③ 国、地税务登记证明正副本复印 (有税务部门年审的防伪标记) ④ 基本户开户证明复印件

  ⑤ 贷款卡复印件 (写上密码)

  ⑥ 公司章程复印件

  ⑦ 公司简介/可行性报告

  ⑧ 资质证明/特许经营证明/批准成立的文件/环评文件复印件等 ⑨ 验资报告复印件

  ⑩ 经营场所证明复印件

  11 申请书

  12 股东会/董事会决议(银行提供、信贷员在场面签,内容应包括:A、申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。B、达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。)

  13 真实性承诺(银行提供)

  14 工商登记查询单

  15 法定代表人以及股东、财务负责人身份证明复印

  16 法定代表人以及股东、财务负责人简历

  17 征信查询授权书(银行提供)

  18 购销合同/经销授权书复印件

  19 其他收入证明

  20 纳税证明复印件

  21 财务报表。包括两方面内容:上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表;本期的资产负债表和损益表

  22 银行对账单复印件(近一年流水及最近一期)及科目明

  23 银企合作补充协议 (银行提供)

  24 如有其他人代替法人签字,还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权书需有法人亲笔签字并加盖公章)

  25 银行要求的其他相关资料

  2、抵、质押担保贷款需提交的资料。如:抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明;抵押物和动产质押物价值证明;抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告;权利质押物鉴定书;登记机关办理登记的证明文件和证书,等等。

  三、等待银行对贷款资料的审查

  1、如不合格,由银行对不合格原因进行解释,并要求我方提供其他所需材料;

  2、如合格,银行制定贷款合同,并通知我公司准备签订相关合同和资料 贷款审查的`主要内容有:①贷款的直接用途。②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况,流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况,一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。

  四、签定借款合同

  经贷款方审查认可后,即可签定借款合同。借款合同应具备下列条款:①

  借款种类;②借款用途;③借款金额;④借款利率;⑤借款期限;⑤还款资金来源及还款方式;⑦保证条款;⑧违约责任;⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章,并加盖公章。 如有抵押物,须签订抵押合同。抵押合同应具备下列条款:①抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所 ②主债权的种类、数额;③抵押财产的具体状况; ④抵押财产的价值;⑤债务人履行债务的期限;⑥抵押权灭失的条件;⑦违约责任;⑧争议解决方式;⑨抵押合同订立的时间与地点; ⑩双方约定的其他事项。

  签定合同时应注意项目填写准确,文字清楚工整,不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。

  五、发放贷款

  一般情况下,银行自受理之日起,会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日,中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。

  六、贷后工作

  1、跟踪贷款资金的到账情况

  2、按时归还本金和利息

  3、其他

  第一章 总则

  第一条 为规范企业贷款业务操作程序,切实防范贷款风险,根据公司贷款业务实际情况,特制定本贷款业务操作流程。

  第二章 贷款顺序的划分

  第一条 公司贷款按先后顺序分为四个阶段:

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7. 企业贷款难不难?有哪位大仙知道的准确一点的?

申请条件
符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

企业贷款难不难?有哪位大仙知道的准确一点的?

8. 企业贷款有哪些类型?

企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

扩展资料
普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:
1、银行
特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。
虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。
2、典当行
特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。
比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。
3、民间借贷
特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。
参考资料来源:百度百科-中小企业贷款
参考资料来源:百度百科-企业贷款