中小企业信用贷款有哪些类型?有这几个!

2024-05-19 12:20

1. 中小企业信用贷款有哪些类型?有这几个!

      很多中小企业在运营过程中,最大的问题就是资金不足,经常需要大笔流动资金,所以很多老板会寻求银行贷款的帮助。实际上,现在有很多中小企业信用贷款的类型,大家可以了解一下,在关键时候可以帮大忙。
1、纳税贷      现在比较常见的贷款方式,主要根据企业三年的纳税额来申请贷款,一般要求最低年纳税在2万以上,贷款期限为1-3年。2、开票贷      根据企业年开票额来申请,最低年开票销售额大于200万;如果符合条件的话,贷款额度在10-300万之间,贷款年利息一般是10-20%。3、担保贷      企业本身有一定的流水与真实销售往来,可以尝试找一个有房产,或者有公司成立时间较长,并且有一定流水的企业或者个人做为担保人;4、流水贷      根据企业银行的流水给与贷款,这类贷款分为开户行贷与机构贷,两种利息有所不同。开户行贷款额度一般为10万-2000万,如果是企业开户行有相关业务,一般利息为7-12%,贷款机构利息较高,多数月利息超过1.5%。5、企业授信      银行根据企业的综合情况给与授信,中小企业申请相对难。根据不同银行的要求,获得额度也会不同,可能会有一些其他要求,如回存,存单质押等。      小微企业应逐步完善自身的财务制度,详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

中小企业信用贷款有哪些类型?有这几个!

2. 中小企业贷款的类型有哪些?

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。
就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:
一、银行
特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。
虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。
二、典当行
特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。
适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。
三、民间借贷
特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

扩展资料:
业务流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
参考资料来源:百度百科-中小企业贷款

3. 中小企业贷款类型有哪些

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。
就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:
一、银行
特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。
虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。
二、典当行
特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。
适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。
三、民间借贷
特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

扩展资料:
业务流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
参考资料来源:百度百科-中小企业贷款

中小企业贷款类型有哪些

4. * * 对中小型企业贷款有哪些条件?

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
1
0、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
风险提示:银行贷款的业务流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件。
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
【本文关联的相关法律依据】
《固定资产贷款管理暂行办法》第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件:
(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;
(二)借款人信用状况良好,无重大不良记录;
(三)借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;
(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;
(五)借款用途及还款来源明确、合法;
(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;
(七)符合国家有关投资项目资本金制度的规定;
(八)贷款人要求的其他条件。

5. 针对银行对中小型企业贷款要求有哪些

一、中小企业贷款概念
指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。
小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。
二、银行对中小型企业贷款要求有哪些
申请条件
1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
1
0、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
申请资料
1、营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);
2、组织机构代码证正、副本复印件;
3、税务证正、副本复印件;
4、开户许可证复印件;
5、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);
6、法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);
7、法人任职证明、法人简历;授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;
8、股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);
9、公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);
1
0、验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;
1
1、房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);
1
2、最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;
1
3、应收账款(万元);
1
4、银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
1
5、本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;
1
6、可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;
1
7、贷款申请书;
1
8、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
1
9、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
2
0、基本账户开户行。
三、业务流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件。
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

针对银行对中小型企业贷款要求有哪些

6. 中小企业贷款的类型有哪些?

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。
就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:
一、银行
特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。
虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。
二、典当行
特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。
适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。
三、民间借贷
特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

扩展资料:
业务流程
1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
参考资料来源:百度百科-中小企业贷款

7. * * 对中小型企业贷款有哪些条件?

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业; 2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有 不良信用记录 ; 3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡; 4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益; 5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类; 6、企业经营者或 实际控制人 从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录; 7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值; 8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策; 9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; 1 0、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。 风险提示:银行贷款的业务流程 1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。 2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件。 3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。 4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

* * 对中小型企业贷款有哪些条件?

8. 哪些中小企业类型难获银行贷款

1、注册资金非常少,流动资产占很大比例的中小企业。某些中小企业注册资金很少,企业在报表中将大部分收入都体现为营业外收入或补贴收入。很多中小企业存货控制意识薄弱,月末存货占用资金超过其营业额的两倍以上,造成资金呆滞,周转失灵。2、经营管理和决策随意性很大,财务管理不规范的中小企业。中小企业往往由一人或几人创建,企业所有权与经营权相一致,因此其经营管理和决策随意性很大。企业大多不重视内部控制制度的建立,企业主自认为管理经验丰富,不需要繁杂的内控制度。企业为了追求利润最大化,大都采用报表中隐藏利润或只体现少量利润的办法少缴纳所得税。仅从报表中无法获取企业的真实经营成果。3、采用现金交易结算的中小企业。由于采用现金交易结算,就不能为银行提供详实的财务信息,无法取得银行贷款。 中小企业快速发展和资本市场发展滞后和结构性欠缺存在比较突出的矛盾,一方面中小企业的快速扩张,在国民经济中的作用愈来愈大,对融资的需求愈来愈强。另一方面,贷款银行往往更愿意甚至主动营销贷款的主要原因是那些信誉好,经营状况好,有足够的产权、物权作抵押保障,有发展潜力的企业。有银行人士分析认为有以上三类中小企业难以获得银行贷款。