保险理财规划的介绍

2024-07-20 13:14

1. 保险理财规划的介绍

改革开放以来,我国国民经济持续发展,人均收入、家庭财产快速增加。当越来越多的人在满足基本生活所需、积累了一定的财富后,对理财的需求就产生了。于是,解决在经济发展和国民财富增长之后的理财问题就成为当今民众生活中的一件大事。而如何达到个人或家庭金融资产的保值增值,满足个人或家庭在人生不同阶段的资金需求,也已成为人们感兴趣的话题。个人或家庭的金融资产包括银行存款、债券、基金、股票、保险等。在保险市场产品不断丰富、功能日趋增强的情况下,如何衡量个人或家庭面临的风险,根据自身的需要和收入选择合适的保险产品;可以通过什么渠道购买保险;购买保险有哪些注意事项;如何看懂保单等等。对于这些公众关心的保险理财问题,本书可为之提供参考和指南。

保险理财规划的介绍

2. 保险理财规划

你好我是平安的理财规划师QQ820855692           李先生 25岁 投保平安智盈人生万能险并附加重大疾病保险 

          每年存4000元  存20年  一共存8万元. 

保险利益: 
身价保障以及重大疾病健康保障: 
1、享有最低15万元的人寿保险。从投保第二天零时生效! 
2、享有最低10万元的重大疾病保险(女性30种,男性28种),从投保90天后生效,只要医院证明,马上给付10万元以上的应急现金! 

养老金: 
若一生平平安安,在保单35年,此时李先生60岁,万能险保单利益为20.7万—26.9万元。李先生可以每年领取10000元作为养老金。当领取到保单43年时,李先生68岁,此时保单利益还有20.6万元—31.7万元。他可以将这些钱一次性取出,也可以继续每年以年金的方式领取!

3. 个人理财保险产品规划

个人保险理财产品规划,即是通过购买相关的保险产品,达到对个人家庭进行风险管理和投资的目的。一般情况下,个人保险理财产品规划包括养老保险、万能险、教育储蓄险等内容。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

个人理财保险产品规划

4. 保险理财规划的目录

第一章 保险理财规划在家庭财务规划中的地位1.什么是理财?为什么我们需要理财?2.金融理财对于个人或家庭而言有哪些作用?3.家庭金融理财包括哪些内容?4.影响我们投资风险承受能力的因素有哪些?5.寿险对家庭具有什么意义?6.人的一生需要哪些保障?7.为什么人人都需要保险?有人却又不愿意买保险?8.储蓄寿险与银行储蓄有哪些不同?9.其他理财产品各有什么特点?第二章 如何通过各种渠道购买保险1.消费者可以通过哪些渠道购买保险?2.为什么需要寿险营销员?3.如何选择寿险营销员?4.哪些寿险营销员是我们要避开的?5.营销员要求投保人、被保险人作不真实的陈述,怎么办?6.投保人能否在空白单证上签名或委托业务员代签名?7.在银行购买保单有哪些好处?8.在银行购买保险应注意什么问题?9.通过保险代理公司购买保险应注意什么问题?10.在网上购买保险有哪些好处?11.在网上购买保险有哪些步骤?12.在网上投保应注意什么问题?13.通过电话方式购买保险有什么利弊?14.通过电话购买保险应注意哪些事项?15.如何选择适合自己的缴费方式?16.如何利用“犹豫期”维护自己的权益?17.投保人如何选择保险公司?18.购买人寿保险有哪些注意事项?19.人身保险银邮代理业务存在哪些风险?第三章 如何看懂、用好保险合同(做一个合格的投保人)1.什么是寿险责任准备金?寿险责任准备金是如何产生的?2.什么是保单的现金价值?保单现金价值和寿险责任准备金有何关系?3.为什么投保人在未交足两年保费时解除合同要扣除部分费用?4.投保人无力承担续期保险费时怎么办?5.投保人为何不要轻易退保?6.如何用好宽限期?7.保单失效可能带来什么问题?8.如何利用保险单融通资金?9.保险金、保险费、保险金额有何区别?10.保险人明确说明的免责条款内容包括哪些?11.投保人应如何注意免责条款的内容?12.购买保险前,是否需要仔细阅读保险条款?13.读不懂保险条款怎么办?14.保险合同可能存在哪些变更事项?15.在何种情况下保险公司可以解除寿险合同?16.你了解保险的基本分类方法吗?……第四章 如何根据自己的需要选择保险产品第五章 购买分红保险产品须知第六章 购买投资连结保险须知第七章 购买万能寿险须知第八章 购买健康保险产品须知第九章 购买机动车辆保险须知第十章 如何设计合理的保险方案参考文献

5. 如何保险理财规划

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定,每个家庭都不一样。
1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。
保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险,如社保、医保、交强险,它们都是保险的一部分。在理财规划中,保险是很重要的一部分,不至于因为出现突发事件而降低生活品质。
2、保险规划保障内容
      教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。
3、个人/家庭拿出多少钱买保险,遵循“双十原则”
 制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”,每年用十分之一的收入作为保费买保险,保障金额为个人/家庭的十年收入。
4、确定保障金额用生命价值法
(1)生命价值法(又称净收入弥补法)
这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员,在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。
(2)支出需要法(又称遗族法、遗属法)
这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法,也就是说计算未来所必需的累计支出费用。

如何保险理财规划

6. 请为客户制定保险理财规划书

邱先生 
(家庭支柱, 已有保障信息不详,先做一部分的计划,具体自己视情况调整)
1)吉星高照附加重疾10万,保到70岁:商业保险中的“三险一金”,双倍身价保障,期满一次取出作养老用。
吉星的双倍保障(10万*2=20万起步)
同时附加重疾补充健康保障10万。年轻时候享受高保障,家庭无忧,到70岁取出一笔大钱,留作养老。
2)新华定期寿险30万,保20年:消费型产品,低保费高保障
保障责任:由意外和疾病引起的身故和全残。
3)意外险, 40万,这部分考虑卡单还是保单式意外,具体与经代人沟通以后再做决定。以较低保费规避风险系数高的意外风险,真正体现保险真谛。

女儿:
1. 人保健康守护天使特定疾病	20万  针对白血病的保障
合同生效一年后,被保险人初次发生合同约定的白血病给付20万,若被保险人身故,给付保费。保障期限20年。	
2. 中英人寿小太阳教育年金保险(分红型)	保额6万
19、20、21、22岁4年,每年固定给付大学教育家18000元(保额的30%),共4.8万元;
25岁给付创业金3.2万元(保额的80%),
固定给付部分总计8万元,可享受公司分红(可累计复利升息):
低等演示利率为3420元,中等演示利率为11397元。	
可部分满足大学教育家储蓄需求。
3. 中英人寿附加保费豁免定期+附加保费豁免重疾	
缴费期间,投保人因意外或疾病,造成一、二、三类残疾或身故,或罹患条款所列38种重疾,可免缴后期所有保费,主险利益不变。	
教育金险,最重要的部分就是豁免保费功能,中英在这方面是非常完善的,身故/不同程度残疾/重疾都可以豁免保费

邱太太
全职太太
1. 人保健康关爱专家定期重疾	10万
30年内,被保险人发生合同约定的31种重疾或身故,给付重疾保险金或身故保险金10万元。
2. 新华定期寿险20万,保20年:消费型产品,低保费高保障
另外由于太太是全职太太,没有基本社会医疗保险,应该再上写医疗费用报销类的保险。

找你们当地的经代人具体沟通一下。

7. 保险理财规划的步骤有哪些

理财规划一般分为四个步骤:
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。
第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。

扩展资料
理财也是有一定风险的,新手可以看看以下几点建议控制风险:
第一、投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少;
第二、一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位;
第三、一定要设置止损点,到达止损点,速度止损,离场;
第四、不要把杠杆的放大比率放得太大;
第五、入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上;
第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。
如果你本人是理财新手,可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户,体验一下模拟炒外汇的基本步骤,慢慢你就会得到学习,最后就能了解更多的外汇知识。

保险理财规划的步骤有哪些

8. 怎样做保险理财规划

呢?保险理财同其他理财方式一样肯定需要规划的,进行理财规划不仅仅可以是您的资金得到更好的应用,而且可以是您的一种生活理念的体现,现代随着人们对保险行业认知程度的加深,越来越多的人表现出了对于保险产品的浓厚兴趣。正如凡事都需要计划和规划,进行保险的理财规划也会带来相同的效果,使您的资金得到最大限度的优化配置。
进行保险理财规划之初首先要对自己的经济状况以及以及购买保险的状况做一下梳理。如果您本身的经济状况比较好,手头有一些闲置资金,那么用来投资保险是一个相当不错的选择,但是保险产品种类繁多同时还有很多保险组合,要选择到最适合您的保险产品,您最好事先对感兴趣的保险产品进行一下深入的了解,或者直接咨询类似泰康人寿这种服务做的比较好的保险公司,它们会给您一些定制化和专业的回答。然后要对保险这个理财产品做一个清醒的认识,保险与股票基金等其他理财工具不同,它的首要功能不是理财而是提供一种保障,所以如果您想靠保险发大财是不理想的甚至是不可能实现的,股票基金等很大程度上是玩的一种风险,而保险则是在尽量的规避各种风险,所以认识到这一点对您的理财规划也有很大的影响。
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