怎样制定个人理财计划?

2024-07-20 13:37

1. 怎样制定个人理财计划?

投资理财是个技术活,什么叫技术活儿呢,就是说这东西不是大街上随便拉个人上来就能做的,它需要专业人士针对具体的情况作出有针对性的方案。
一般而言,为你做出一个理财方案,需要知道以下一些内容:

1、基本信息:包括性别、年龄、职业、家庭等方面,通过这些理财规划师就能判断你的大概的收入变化趋势,你的承受能力等一些比较外在的特质。家庭情况往往对一个人的理财规划有至关重要的影响,在当前的中国社会,大额的支出基本上都跟家庭相关。

2、收支情况:这是理财规划必不可少的步骤。你的收入是多少,收入稳定型怎样,收入的种类如何;你的支出多少,支出种类,支出周期等。通过收支情况,理财规划师能判断出你基本的资产规模、现金流状况等。

3、资产负债情况:现有资产规模、资产种类及性质、资产的质量优劣;负债的规模、负债性质、负债与资产对比。通过了解资产负债状况,理财规划师可以帮你做出相应的调整,找到合适的资产负债配比,帮助你根据现有资产负债情况去做一个优化。

4、理财目标及风险承受能力:理财的第一步实际上是确定目标!!!理财规划是人生规划的一部分,理财目标是建立在人生目标基础上的,只有知道你自己的规划,你对你未来人生的规划,才能确定你的理财的规划,一个好的理财规划师一定会先问你对你自己的人生的规划,脱离人生规划单纯谈理财,则往往南辕北辙。这里的风险承受能力指的是个人性格方面的,一个人的风险偏好对于他进行资产配置有重要影响,这一点就不用多说了吧。假如你是个风险厌恶型的,却偏偏要去买股票等高风险金融产品,就算是最后盈利了,在中间你所付出的担心、恐惧等也是得不尝试的。

在知道以上的内容之后,理财规划师可以给你一个基本的理财建议了。然后下一步,就是针对市场上存在的理财产品进行相应的产品配置。                                            转载

怎样制定个人理财计划?

2. 个人理财计划怎么做?

理财高手具备的七个习惯


  1.先给自己将来预留资金。每到发薪时便叮嘱自己划出15%-25%的钱,用于购买投资基金。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。
  2.记下开支情况。记录自己的开支有助于你了解个人或家庭的重要花费,明确生活的底限与目标。
  3.只留下一张信用卡。如果你持有的信用卡越多,你花钱的机会和欲望也就越大,积攒的透支款也越多。
  4.避免盲目购物。控制盲目购物的唯一办法就是让你的购买行为变得复杂起来。建议你培养其他消遣方式,如看书、聊天、运动等等。
  5.延长物品的使用寿命。学会用心爱护你的衣物,努力延长它们的使用寿命,这可以帮你省下不少钱来!
  6.将意外之财存起来。对于非预期的一笔金钱,如股利、奖金等。个人理财顾问认为,意外之财应该用于为退休生活而储蓄、投资的项目上。
  7.利息和股利再投资。银行储蓄是单利,而将投资分红自动滚入再投资的话,你便可以享受复利效应,除本金生利息外,利息还会滚利。

3. 如何制定个人理财计划

确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。

排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?
所需现金。计算出要实现这些目标,你需要每个月省出多少钱。

个人净资产。计算出自己的净资产。请参考另一篇指南,如何计算个人净资产。

了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?

坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在放工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?

投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。 

保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下,如果遭受火灾,重新购置服装、家具、电视等等,总共需要多少钱?(80后保险理财建议)

安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

如何制定个人理财计划

4. 根据个人情况写一份理财计划

投资这个也有很多学问的:
看您属于什么类型的理财投资者(稳健的、偏激进的、激进的)
稳健性:银行理财、国债、基金
偏激进:银行黄金白银(中风险中收益)、股票(中风险中收益)、信托也叫固定收益(低风险低收益)
激进者:期货(高风险高收益)、现货黄金白银(高风险收益)
这是我总结出来的一点关于投资方面的,包括投资产品和风险偏号;

顺便得看您有多少资金了.如果过百万,就进行资产配置!如果几十万或者几万,就进行资金管理和风投型号选择!

资产配置:打比方,您有500万需要投资,就先计划好,100W买银行理财,200万我投固定收益或者基金(稳定无风险),在拿100W我投资股票,选择绩优股放长线(低风险中收益),在拿50万放期货里,一定要有熟人搞专业的!或者自己玩玩可以的(这是后期投,新手不进,中风险中收益的)最后还有50W可以投资黄金白银,因为杠杆原理,T+0好做(和期货前面说的差不多,属于高风险高收益)
资金管理就简单多了,喜欢稳定的就投银行定期或者固定收益,信托和基金都可以选!喜欢有风险的就玩股票期货和黄金白银就好了。
个人理财规划,你就可以这样说:
本人通过一个阶段的市场调查,发现现在理财产品有很多,比如(上面所讲的),综合我个人情况,我属于稳健型投资者,也是个上班族,小有存款,想固定盈利,计划准备在下半年做一点银行理财和固定收益,这样经过一阶段的熟悉了解过后,我会适当的接触下股票市场,做一些风险型偏小的投资,等等等等;
每个人看待问题的想法不一样,既然考试里有这道题,我给你列出的大体框架,相信以您的文笔这点小事不就是手到擒来啊,加入一点实在性的语言,让老师感觉到你的真实,你的用心,相信高分一定属于你
希望我的回答能对您有所帮助,望采纳!

5. 个人如何进行银行理财规划

      如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富,从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。      第一,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。      第二,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于理财目标的顺利达成。      第三,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。      第四,进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。      第五,理财方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

个人如何进行银行理财规划

6. 制定个人理财计划的3个步骤

   制定个人理财计划的3个步骤 篇1     第一步:需要你确定理财的目标 
    无论是哪个人,在你的一生之中,肯定有着不同的目标,其中就有一个目标是理财目标。要是你做任何事情时,都没有目标的话,那么是不可能获得成效的,但有了理财目标以后,就能减少情绪化的决定,会非常理性的来面对市场的变化。
     第二步:要明确自己的投资期限 
    理财目标是可以分为短期、中期及长期的,而不同的理财目标,就会决定了不同的投资期限。因为投资期限不一样,那将会决定不一样的风险水平。就像3个月后,你要用钱,那么这笔钱你是根本不能用来做高风险投资的。而3年后你才要花的钱,如果不用来投资,那便会失去获得更高回报的机会。
     第三步:要制定出适合自己的投资方案来 
    一旦投资者已经确定了自己的理财目标与投资期限以后,如果有适合自己的投资计划,那么就可以进行选择了。就是说,当在考虑了所有非常重要的因素以后,那便要有一个可行性的方案来进行操作了,而在投资商这叫做投资组合。而投资者的风险承受能力,也需要进行考虑,有很高的风险承受力,则能够考虑自己选择有高风险的投资理财产品。
    如果你担心投资理财出现问题,那么可以考虑选择低风险承受力的投资理财产品。而基金投资的人因为年龄、资产收入不一样,所承受的风险也是不一样的,而投资组合就有保守、一般风险及高风险的划分。当然个人理财计划需经过合理的计划,来管理财富,从而实现人生目标。
    制定个人理财计划的3个步骤 篇2     1、逐步分解自己的财务目标! 
    短期财务目标,一个月,三个月,半年,一年,长到十年,二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。
     2、生活总有先后,排出自己的理财目标顺序。 
    事情分先后,先踏实做好自己能够做的,目标远大不可怕,关键是不能脚踏实地。
     3、持有现金才是王道。 
    有了近期的目标,首先先存下一笔钱,投资理财,必须有财可理,有钱可投。
     4、计算个人净资产。 
    除开自己的收入,算算自己还有哪些资产,小到长期不用的电子产品,大到车房,算好过后,以后可以进行出售或者抵押。
     5、你到底是怎么花钱的? 
    整理出过去三个月的'花费,不要成为月光族,赚多少钱不重要,能够存下多少钱才是真正的本质,在整理账单的时候,看看自己哪些属于非必要的花费。
     6、减少非必要支出!增加必须的支出! 
    诸如跟朋友应酬,非必要娱乐,保险是生活必须的支出,为自己的生活增加一份保障,一减一增让生活更加美好。
     7、坚持储蓄。 
    储蓄是一种美德,在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性,储蓄可以教给大家一点技巧,平时保存口袋里面的五分之一存起来,养成良好的存钱手段。
     8、控制透支。 
    信用卡是天使也是魔鬼,理性购买商品,购买商品的时候问自己,到底是不是必须的?可买可不买的就不要买,别着急,特别是房子。
     9、不断学习投资理财知识。 
    学习投资理财知识,中国缺乏风险投资教育,现在不少的P2P都倒闭了,上千亿的资产流失殆尽,上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。
    财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力,是指一个人在财务方面的智力,是理财的智慧。
    它包括两方面的能力:一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
    财商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被称为现代经济人必备的三商,现代社会能力三大不可或缺的素质。财商是一个人判断金钱的敏锐性,以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。关于财商的系统学习和训练,就是财商教育。
    财商教育就是建立对待财富的正确态度,了解财富的运动规律,科学合理的运用财富实现人生的梦想。
     10、保险。 
    保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下,如果遭受火灾,重新购置服装、家具、电视等等,总共需要多少。
     11,树立信誉,偿还债务。 
    信誉是人在社会上的生存根本,有债不怕,关键是要还,一天还不完,就慢慢还,制定计划,按时归还债务,不要让借钱成为骗朋友的钱。
     避免走入理财误区: 
    理财本是为确保资产保值升值,为未来生活提供保障,让我们能更好地生活,但现实生活中,总有很多人,越理财越穷,甚至因为理财而触犯法律、陷入悲惨境地。
    最近的新闻中就曝光了很多类似案例:惠州一公司老板高息吸款近5000万参与配资炒股亏损,被以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑4年6个月;男子通过银行信用卡借贷,炒股玩期货欠20万,2个月内抢劫6家旅馆,因涉嫌抢劫犯罪被刑拘;广东某知名高校教授炒股亏4套房,为补仓透支8张信用卡、欠小额贷款公司和亲友近200万元,因信用卡诈骗罪被判有期徒刑5年;北大肄业生借高利贷炒外汇期货赔光母亲房产后流浪乞讨……
    这些悲剧用惨痛的教训警醒我们,只有做到了下面几点,才能正确理财,才能避免走入理财误区!
     1.理财不是赌博,不要妄想一夜暴富 
    不少人认为投资理财就是为了赚钱,抱着“赌一把”的心态,看哪种收益高就选择哪种投资工具,甚至不惜卖房、借高利贷、恶意透支信用卡,根本不去做理性的分析,而最终导致悲剧发生。上面案例中的老板、教授,如果不是赌徒心态太重,抱有侥幸心理,妄想一夜暴富,哪至于从社会上层沦落为阶下囚?因此,一定要记住,理财不是赌博,不要妄想一夜暴富。
     2.投资理财时,不懂的领域千万不要碰 
    你不理财,财不理你。很多人都知道理财的重要性,于是看别人炒股赚钱也开始炒股,看别人加杠杆炒期货大赚就有样学样开始炒期货……可是却忽略了最基本的原则:你真的懂这种理财方式吗?就连“股神”巴菲特都不碰自己不懂的股票,不懂就开始投资理财,甚至加杠杆做配资,你不亏惨谁亏?!上面这些悲剧的发生,无一不是过于相信自己对理财的了解,高估了自己的能力,进而导致悲惨结局。
     3.投资理财,一定要用闲钱、闲钱、闲钱 
    正确地投资理财,一般将钱分为三部分:应急的钱、保命的钱和闲钱。应急的钱一般是6个月至一年的生活费,这部分钱用来应付日常开支以及紧急支出,因此保证流动性非常重要,可存银行活期、买货币型基金或选择专业机构契约型基金。保命的钱一般是3-5年的生活费,这部分钱本金安全非常重要,应保证保本不赔,可购买国债、定存或购买商业养老保险之类。只有那种五到十年都不用的闲钱,才能用来投资股票、期货等。因为用闲钱做投资,就算亏了,也不会影响正常生活。如果投资者做到了这一点,就不会发生上面那样的悲剧了。
     4.保持良好投资心态,克服贪婪和心魔 
    投资理财,尤其是从事炒股、炒外汇这种高风险的投资时,更多的时候是人性的博弈,因此良好的投资心态有时比技术分析更为重要。投资时一定要克服心魔,盈利时,切忌贪婪,及时止盈,一定要记住“落袋为安”;亏损时,及时止损或割肉,记住保住本金才有机会赚钱。
     5.制定并严格遵守投资纪律 
    无规矩不成方圆,无纪律难成理财。投资理财最重要的不是如何发现好的投资标的、知道怎样分析未来趋势等,而是制定并严格遵守投资纪律。因为好运不会常常有,再好的操作,如果不能得到完全的执行,也很难有好的结果。千万不要像去年股灾段子中说的那样“赚过”。
    制定个人理财计划的3个步骤 篇3    国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
    1.银行理财
    我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等,代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财
    2.证券公司理财
    证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
    3.保险理财
    保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。
    4.投资公司理财
    投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
    5.电子商务理财
    21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

7. 如何制定个人理财计划?

你不理财,财不理你。具体制定个人理财计划,这个需要和个人的收入以及负债相关。如果个人的收入减去负债再减去日常的消费,那么剩余的钱就可以用于理财。
       对于理财的话不同资金量,涉及的理财方向也是不同的。对于几万块的理财,可以定投指数基金或者一次性买入货币基金,也可以分批买入安全性比较高的国债和银行理财产品。
       对于资金量在几十万到几百万的话,可以投资房地产,可以投资股市蓝筹股或者科创板、新三板等。
        对于资金量几百万到上亿的话,可以自己开公司创业或者投资可靠的信托。
        对于资金上亿到几百亿的话,可以自己开银行或者投资国外的新兴市场。
        对于几百亿以上的,这种全球性的超级大富翁,可以参与全球性的各种活动。

如何制定个人理财计划?

8. 如何制定个人理财计划?

1、个人理财计划——根据自己的消费情况制定理财计划。
配置比例保证每个月的投资不少于前一个月的投资。例如,在生活消费支出、意外支出、投资、财务管理等方面,都要进行分类,以便根据实际情况随时调整计划。
2、个人理财计划——减少你的开支,通过分期付款来节省一些钱。
很多人不会花那么多钱,但即使是很小的投资也能带来很多财富。假设你从25岁开始,每月多存100美元,每年赚10%。当你35岁时,你有2万美元。
3、个人理财计划——控制你的信用卡,防止盲目透支。
实际信用卡消费总额不应超过工资收入的四分之一,为避免盲目透支行为,建议只办一张信用卡最合适。
现在假设我们的月收入是4000元,我们的年终奖是4000元,我们的平均月支出是1000元。每月取出500元的基金小额存款全部存起来,应付日常应急费用,申请信用卡,平时选择刷卡消费,非凡是发生事故时,可以依靠信用卡渡过难关。但记住要按时还钱,以确保信用积累。
4、个人理财计划——给自己买一份大病保险。
在你把钱花完了并且安全了之后,考虑一下投资。但是,我们应该注意投资,保持清醒的头脑。不要着急,也不要多买。我们应该根据自己的实际情况购买合适的金融产品。
5、个人理财计划——正确的投资理财心态。
毕竟,投资和管理资金是有风险的。我们经常因投资失败而沮丧,我们常常对偶尔的利润感到自满。投资理财是一个长期的项目,短期的得失并不意味着什么。我们应该做的是学习金融投资各个阶段的经验和教训,逐步成为投资大师。
6、个人理财计划——不要随波逐流。
许多基金经理喜欢跟随投资趋势。他们会按照别人说的去做,去赚钱,而不考虑自己投资背后的逻辑。他们倾向于喜欢听专家的意见,如果他们同意,那是一件好事。这也是党的首选方法:注重结果,而不是过程。然而,在实践中,专家们几乎无法控制投资市场的变幻莫测。如果市场发生剧烈变化,他们肯定会遭殃。
这篇《个人理财计划如何制定?聪明的理财投资者都会这么做》到这里就介绍结束了,分配比例,确保每个月的投资额不低于前一个月的投资额。例如,在生活消费支出、意外支出、投资和财务管理等方面,小编在这里祝大家理财投资之路顺利。如果你想知道更多的理财投资知识,也可以点击本站其他文章进行学习。
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