怎样成为一名优秀的理财规划师

2024-04-20 23:44

1. 怎样成为一名优秀的理财规划师

随着中国理财市场的升温,理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注,各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面,如美国的CFP、CWM;香港的RFP;中国的国家职业标准等。面对众多的认证体系,对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系,对个人的职业生涯来说都是有益的,系统地学习理财规划的理念、知识和方法,对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是,考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师,也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可,关键是你能否为客户理出"财"来。    
"财"来自两个方面,一方面是投资增值,如股票、房地、实业等;另一方面是"省出钱来",你要
帮助客户合理管理现金流,合理安排消费支出,使客户财务健康。做到后者相对容易,而前者实现起来较为困难。例如股票投资,股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具,但同样面临巨大的风险,你要指导客户进行投资,你自己首先要有丰富的投资经验,你就要尝试自己去做股票投资,没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的,否则,你对客户的"指导"也就是"苍白"的,没有实际意义的。再有,随着中国产权制度的改革,越来越多的个人会成为公司的股东(私有化),指导客户进行股权投资,也要具备丰富的知识和实践经验,否则你就无法成为客户的顾问。

要成为一名优秀的理财规划师,你就要不间断地去学习,获取各方面的信息和知识,古人云"
腹有诗书语自华",你只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师,你才可能获得客户的信任。你面对的客户,尤其是中高端的客户,他们大多受过良好的教育,有一定的社会地位,有广博的见识,你要想让他们信任你,你首先要说服他们,你要记住:他们自己可能对理财知之不够,但他们通过与你交谈,他们能判断出你是否专业、你是否很"懂",如果他们认为你"素质"不够,他们就会离你而去了。

理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求都很高的职业;是一个可以从事一生的职业;是一个人越老越值钱的职业;是一个令人向往的职业;是一个需要终生学习的职业;是一个不断面临挑战的职业;是一个需要不断战胜自我的职业;如果你选择了这一职业,就意味着你选择了挑战人生,挑战自我。要想成为一名优秀的理财规划师,你就要不断地学习、实践,不断地完善自我,成功之路就在你的脚下。    

首先,要成为职业规划师,必须具有丰富的工作经验,这些工作经验需要在相关的工作领域进行相应的积累,例如:HR岗位、企业管理岗位、高校就业指导工作岗位、心理咨询服务领域、相关机构的职业咨询领域等。同时也适宜学校的职业发展中心、机关或企事业单位的人力资源部门(人事部门)、私营机构等从事相关工作的人员,如职业教练、职业辅导人员、职业和劳动力市场信息资源的管理人、人力资源事业发展的协调者,人员招聘安置专家以及劳动力发展人员等人群。这些岗位可以为未来的职业规划师提供丰富的工作经历。  

在工作经验方面的要求,是想成为一名合格的职业规划师的人士所必备的,因为从事过相关的工作,一方面能更好地与被咨询者进行交流,理解被咨询者的心理状况;另一方面,由于曾经在一些相关领域工作,会关注于这一方面的最新知识和市场动态,这就增强了对职业规划知识的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生,很明显在工作经验上具有符合成为职业规划师的经历,他具有从事人力资源管理的经验,会在他从事职业规划师工作时拥有比别人更强的优势。

其次,要成为职业规划师,在学习经历上也有一定的要求,这牵涉到在进行职业规划师培训的时候,所需要的学时的不同。对于不同专业来说,尽管职业规划师可以由跨专业的人士来进修并取得职业资格,但不可否认,那些拥有心理学等专业的人士比其他专业的会更容易在专业上适应这个行业。 
再次,在具有专业知识的同时,成为一名合格的职业规划师,还需要在自身涉猎的领域上有所扩展,也就是能够拥有广阔的知识面以及不断学习的能力。职业规划师的职业要求从业人员必须要在工作中不断与各方面的人保持接触,这就需要咨询师拥有极强的学习和领悟能力,就能在交谈中迅速地把握某一特定行业的规律,为被咨询者提供更为详尽具体的建议。
需要学习的内容:  在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,
预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。  
3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计
划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分
利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到
财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

改革开放以来,我们经历了从计划经济到市场经济的过渡,在这个过程当中,金融体制也在进行着深入的变革。期间,住房、医疗、教育以及养老等社会福利制度也发生了翻天覆地的变化,这也使得普通老百姓对于金融理财服务的需求变得越来越复杂。然而,我国的金融理财业起步较晚,从业人员专业素质也参差不齐。诚然,我们也引入了诸如CFP国际金融理财师这样一些培训认证体系,培养了大量的持证人员,但是,如何让这些“洋为中用”的东西真正的实现本土化,如何让我们的理财师真正的成长起来,成为一名合格的、优秀的理财师呢?

一、理财师的角色定位  对于理财师的角色的理解,正确的应当是提供综合金融服务的 专业人士。然而,受近年来金融机构以产品销售为理财模式的影响,让社会大众对于理财师的理解,难免有些管中窥豹,只一见斑:如果和银行打交道,那么理财师就是卖理财产品的;如果和保险公司打交道,那么理财师就是卖保险的;如果和私募打交道,那么理财师就是搞投资的。久而久之,在社会大众的眼中,理财师不过就是一推销金融产品的销售人员罢了。

这样讲的话,让很多理财师难免觉得心理委屈:单位给工作的定位就是销售人员,干的事就是卖金融产品,薪酬所得也是按销售业绩分成。其实这不是理财师的错,也不是用人单位的错,而是以产品为导向和以服务为导向的两种理财模式造成了理财师角色定位的偏差。要解决这个问题,只有从理财的盈利模式上作出根本的改变,让用人单位和理财师的收入将不仅限于金融产品的佣金;另一方面,理财师也应不断提升自我的专业素养,让客户愿意为你提供的理财服务和咨询付费,并感受到其中的价值。

二、专业才能成就卓越  如上所言,金融理财是一种专业化的金融服务,理财师的定位又  是一名专业人士,所以无论是对用人单位还是客户而言,对理财师都提出了较高的要求。作为一名合格的理财师,相应的知识结构储备是必须具备的。但是若想真正获得成功,成为一名优秀的理财师,除知识结构储备外,沟通能力和实务技能也必不可少。

在知识结构方面,理财师需要学习并理解与金融理财相关的各个门类的知识,包括金融理财原理和基础知识、风险管理和保险规划、投资规划、员工福利、税务筹划、退休规划等。在沟通能力方面,要着重训练自己表达能力、聆听和提问的技巧、识别肢体语言的能力以及识别客户性格行为特征的能力。在客户理财计划的实施阶段,所有的计划最终需落脚于金融工具,因此,熟练掌握一些理财工具能够使你工作的效率大大提高。

三、 客户,客户,还是客户  作为理财师,无论你是身在银行、基金、保险或其他任何金融机构,客户永远是你业绩的来源,而优质客户的数量毕竟是有限的,且各家金融机构都会争相拉拢,因此如何更好的拓展和维系客户,就显得尤为重要。有的理财师容易沉迷于理财策略的研究和知识的学习,而忽视了客户拓展的重要性,这就好比你空有一身好我武艺,却不能为自己搭建一个施展的平台,到头来只能平添许多惆怅罢了。

理财师虽然是作为专业人士,但是客户的拓展仍然应视为其首要重任。在这儿我列举两个目前
具有代表性的客户拓展方法,以供参考:

第一是以花旗等外资银行为代表的准客户名单法,即通过向第三方公司购买准客户名单来发掘
和拓展优质客户的方法(如购买豪车、别墅、高档公寓等名单)。

第二是以兴业等股份制银行为代表的宣传单法,即通过各种渠道将印有产品信息和联系方式等资讯的宣传单传递到准客户手中来发掘客户的方法。  
四、持续的金融理财服务

一名优秀的理财师其大部分业绩贡献来源于为老客户提供持续金融理财服务,同客户拓展初期相比,持续金融理财服务投入的工作量要小,但业绩的贡献却更大。 

根据客户情况及市场的变化,可以以定期或不定期为客户提供以下一些持续性的金融理财服务:定期检测财务规划的执行情况、定期的市场分析报告、不定期的市场热点解读、年度理财规划调整等。

怎样成为一名优秀的理财规划师

2. 如何成为一名优秀的理财规划师

1、不间断地去学习,获取各方面的信息和知识,古人云"腹有诗书语自华",只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师,才可能获得客户的信任。面对的客户,尤其是中高端的客户,大多受过良好的教育,有一定的社会地位,有广博的见识。
2、理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求都很高的职业;是一个可以从事一生的职业;是一个人越老越值钱的职业;是一个令人向往的职业;是一个需要终生学习的职业;是一个不断面临挑战的职业;是一个需要不断战胜自我的职业;如选择了这一职业,就意味着选择了挑战人生,挑战自我。要想成为一名优秀的理财规划师,就要不断地学习、实践。

3. 想成为一名理财规划师

孩子,作为一名CFP持证人,给你点忠告。
国内的理财规划师最权威的证书就是AFP/CFP证书了,这个必须是要从业人员才有资格参加考试的,即银行、保险公司等机构的员工才能考,所以,你想成为理财规划师,要先进这些公司才行。再有,理财规划师不是一门专门的职业,只是一个证书而已,并且,这个证书的专业性相当不强,学习的范围很广,包括股票,债券,保险,税务,养老规划,教育规划等等,但是都是广而不精,没有可操作性,如果你就按书本上的知识去操作,在资本市场上亏得你倾家荡产那是肯定的。那里面的税务规划和养老规划倒是有那么一点点用,不过实用性不强,因为没人会咨询你这方面的问题。

如果你真想当理财规划师,就要先搞清楚,你最看重的是哪一方面?所谓术业有专攻,你是想在资本市场上(股票,债券,期货,期权,外汇等)有所成就,还是在人生规划上有所成就(养老规划,教育规划,合法避税等)?

以我的经验来看,我的客户没人需要人生规划,这些东西可能在国外比较有用,但在国内,这些都是可有可无的,客户最关心的是,你能帮他赚多少钱。所以,我推荐你走资本市场这条路。

如果你确定了你到底要走那条路,你给我追问,我再给你详细的学习规划

想成为一名理财规划师

4. 我想成为一名理财规划师,请问应该如何去做

您好!
如果想成为一名真正的理财规划师,要做到以下两条:
1、要有渊博的理财知识:这就要多多涉猎财务、金融、投资、财会、经济、法律等领域的知识,夯实自己的理论基础;
2、多接触银行、证券、投资、私募等机构,增强实战能力。
如果能够做好这两点,您的发展一定会如虎添翼。
预祝您早日成为一名专业的理财规划师!

5. 如何成为理财规划师?

一,首先,了解理财规划师行业现状,日常工作。
入门是非常非常重要的,如果你盲目地开始准备,只会事倍功半。但如果你学会用正确的方法做正确的事,往往能收获更多,成长更快。可向前辈咨询理财规划师行业现状,日常工作,还有最重要的一点,成为一名理财规划师需要具备哪些知识和条件,然后迅速着手准备即可。
二,其次,了解自己准备理财规划师的重点。
理财规划师主要是帮助家庭处理财务状况,需要有专业的相关知识,包括保险、基金、股票、债券、信托等等。乍一看要准备的东西非常多。但实际上刚入门,要学会抓基础、最广泛的重点,可以选择了保险、基金这两类,大众比较常见也广泛使用的理财工具来学习,而且对新手来说最易入门,然后要专研这两个板块。

三,然后,开始寻找适合自己的学习课程。
在互联网发达的今天,我们可以获得的课程资源非常非常多,所以给大家选择理财规划师付费课程的忠告就是:要系统,易懂,有实践意义,不要太迷信权威,有用才是王道。
四,迅速进行学习和反馈,一手抓学习,一手抓实践。
比如学习保险时,一边学习要一边去相关保险网站,了解购买保险是怎么样的,如果自己要买要怎么选择,然后看看自身是否还没配备齐全保险,要是没有,利用学习的知识为自己配置一份合理有效的保险。学习基金也是同理,一边学习,一边可以用少量的钱去试试看怎么购买基金,怎么申购赎回等等。总之实践得越多越好。最后尝试把自己所学输出成文字跟他人分享,不仅可以提高自身理解,还能成为日后面试的一项加分点。
五,如果有精力,可以考取保险、基金相关从业资格证书
这是一份知识检验和认证,有这些作为背书会更有说服力。走在正确的道路上,就能让你的努力更有价值。所以,要转型成为一名月薪过万的理财规划师没有你想象中那么难。更多关于理财规划的技巧方法,资讯干货等相关内容,小编会持续更新。

如何成为理财规划师?

6. 合格的理财规划师应该怎样去做?

合格的理财师需要做很多事情:
不断优化自己的知识结构:理财不是一个简单的推荐产品,而是伴随着各种相关的知识体系,例如客户对理财产品收益方面税的问题,以及怎么做投资规划可以合理的节省税费,这是需要理财师具备税务相关知识。
保持相对客观独立:市场上的产品很多,不只是你所代理的产品有优势,客户在各种渠道接触到产品,如比较,不宜贬低对方的产品,当然那个产品的确很差的情况下。
保持良好的人品和职业操守:本身金融行业的专业性就比较强,客户不太懂,但作为理财师需要为客户把好产品关,避免客户投资受到严重的损失
持续为客户创造价值:为客户提供优质的产品是一方面,还有投资者教育问题,很多客户并不了解金融市场和相关政策,为客户解读解疑答惑,持续创造作为理财师的价值,非常重要。
理财规划师证书:
没有取消,只是档次和原来不同。想要考取证书的话AFP/CFP注册金融理财师比较推荐,晋级的还有CFA注册分析师以及中级经济师/高级经济师等都是在闲暇时间可以考取的。
我认为考取一定证书还是蛮重要的,最起码在客户还不了解你的时候,有一些证书的佐证,能够反应你的专业性,短期靠证书,长期还是要靠个人的专业能力。

7. 如果想成为一名真正的理财规划师,要做到什么

想成为一名理财规划师,要有理论和实践的基础
理论来自哪里,来自于自己的学习,通过看书或者学习专业的课程来进行输入,再有就是自己对于知识的理解,进行一定量的输出,有助于消化吸收,这个是理论。
还有就是实践上,那就是自己要有一定的经验,对于很多理财产品自己是有过投资的,那么对于理财产品用一定的熟悉度,这样给客户解释起来才得心应手,接地气。
再有就是客户的积累,我自己在一家公司工作了6年的时间,每天的工作就是接触客户,跟客户聊他的想法,看法,做法,过去做过的事情,他们的需求,情况,怎么进行更加合理的配置,等等。
在积累之下,相信你可以达到一个理财规划师的。

如果想成为一名真正的理财规划师,要做到什么

8. 成为个人理财规划师需要哪些资格?

理财规划师国家职业资格分为三级,一级为高级理财规划师,二级为中级理财规划师,三级为助理理财规划师。 助理理财规划师报考条件 凡报考国家职业三级的,只要具备以下条件中的一条即可: (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业三级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 中级理财规划师报考条件 凡报考国家职业资格二级的,只要具备以下条件中的一条即可: (1)连续从事本职业工作13年以上。 (2)取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作5年以上。 (3)取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上,经本职业二级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (4)取得本专业或相关专业大学本科学历证书后,连续从事本职业工作5年以上。 (5)具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。 (6)具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业二级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (7)取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。 高级理财规划师报考条件 凡报考国家职业资格一级的,只要具备以下条件中的一条即可: (1)连续从事本职业工作19年以上。 (2)取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业一级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。  考试科目   考试内容:理论知识、实操知识、综合评审  等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 题量 答题方式 理财规划师 理论知识 08:30-10:00 职业道德 单选/多选 共25题 答题卡 理论知识 单选/多选/判断 共100题 答题卡 10:30-12:30 专业能力 单选 共100题 答题卡 14:00-15:30 综合评审 案例分析 共三题 纸笔作答